Finanztipp #3: Investieren

Du hast im "Finanztipp #1 - Budgetplan und Sparziele" erfahren, wie du deine Finanzen mittels Budgetplan und Sparzielen besser unter Kontrolle bringen kannst. Im Finanztipp #2 haben wir uns die Funktion der Finanzmärkte näher angeschaut. In diesem Bericht geht es nun darum, wie (Produkte & Strategie) und wo (Broker und Depot) du dein Geld clever anlegen kannst, um langfristig einen Vermögensaufbau zu erreichen.

Damit du dein Geld am Finanzmarkt anlegen kannst, benötigst du einen Broker der deine Wertpapiere verwaltet. Die Wertpapiere liegen dann in deinem Depot. In den meisten Fällen bietet dir auch deine "Hausbank", wo dein Lohnkonto liegt, ein solches Depot an. Gerade wenn du vorhast, deine Spareinlagen ausschliesslich in bewirtschaftete Aktienfonds einzuzahlen, kann die Hausbank- Variante sinnvoll sein. Kläre aber im Vorfeld gründlich ab, mit welchen Kosten ein Depot auf deiner Hausbank verbunden ist. Letztlich fallen für Aktien- oder Fondskäufe Gebühren an. Auch die Depotführung kostet in der Regel eine Jahresgebühr, die bei der Hausbank höher sein können als bei einem Online-Broker. Deine Gewinne sollen ja nicht durch Gebühren aufgefressen werden. Vergleiche lohnen sich in jedem Fall. In diesem Artikel hat die Zeitschrift Cash Depotgebühren in der Schweiz verglichen. Auffallend: Swissquote, unsere Empfehlung Nr. 1, schneidet in allen Vergleichssituationen sehr gut und günstig ab.

Falls du dich für eine Konto-Eröffnung bei Swissquote entscheidest, gebe bitte bei der Anmeldung

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yuh ist ein Gemeinschaftswerk von Swissquote und Postfinance. Und yuh will cool sein, und ist cool! Bei yuh eröffnest du ein Konto, auf welchem du gleichzeitig Zahlungsverkehr abwickeln, Sparen und Investieren kannst. Die yuh-Gebühren sind sehr tief. yuh eignet sich unserer Meinung nach besonders gut für dich, wenn du ins Investment einsteigen willst und ein Vermögensaufbau bis ca. Fr. 20'000.- anstrebst (natürlich, höher geht immer). Besonders cool an yuh finden wir den eigenen Krypto-Token "Swissqoin" (SWQ), welchen du z.B. beim Trading erwerben kannst. Zudem kannst bei yuh Sparpläne einrichten und Fractional Trading betreiben. Das ermöglicht dir einen monatlichen Betrag auf verschiedene Finanzprodukte zu investieren. Das heisst, du kannst von einer Aktie, die einen gewissen Wert hat, auch nur einen bestimmten Anteil kaufen. So kostet derzeit eine Lindt & Sprüngli Aktie weit über Fr. 100'000.-, über yuh kannst du Anteile kaufen, z.B. im Wert von Fr. 100.-. Ebenfalls bietet yuh eine 3a-Vorsorge oder TWINT an. Was uns an yuh beim Investieren etwas stört, sind die "beschränkten Trading-Möglichkeiten": So wird z.B. nur eine kleine Auswahl an ETFs angeboten (Währung vorgegeben) und Trades werden einfach zum aktuellen Kurs ausgeführt.

Wie ich yuh verwende, erkläre ich dir in meinem Bericht "Meine Anlage-Strategie".

Falls du dich für eine Konto-Eröffnung bei yuh entscheidest, gebe bitte bei der Anmeldung

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Spricht was dagegen, ein Swissquote-Depot und ein yuh-Konto zu eröffnen und zu bewirtschaften? Die Antwort ist nein, überhaupt nicht! So machen wir es auch. Sowohl auf Swissquote als auch yuh zahlen wir monatlich gleich hohe Sparbeträge ein. Der kleine Unterschied sind ist die Höhe der Handelsbeträge: Bei Swissquote tätigen wir in der Regel Aktien- oder ETF-Käufe ab einem Volumen von Fr. 2'000.- Franken aufwärts. Bei yuh lohnen sich bereits kleine Beträge ab Fr. 50.- in Finanzprodukte zu investieren.

Nun, wo du dein Broker gewählt und ein Depot eröffnet hast, kann es grundsätzlich mit dem Investieren losgehen. Im Finanztipp #2 haben wir die Finanzprodukte Aktienfonds, ETFs und Aktien kennengelernt. Es fragt sich nun, welches die richtige Strategie für dein Investment ist? Wobei ein wirkliches Richtig oder Flasch gibt es eigentlich nicht. Wichtigste Faktoren sind "langfristig" und "regelmässig". Nachfolgend ein grober Überblick, ausführlich gehe ich im Bericht "Meine Strategie" auf dieses Thema ein.

Wie bereits erwähnt ist die Investition in einen Aktienfonds womöglich die bequemste Art und Weise zu investieren. Du kaufst einfach Monat für Monat Anteile eines Fonds deiner Wahl nach definierten Beträgen. Der Rest übernehmen die Fonds-Manager für dich. Vorteil: Du hast dich um nichts zu kümmern. Nachteil: Fonds-Manager (und Banken) wollen auch was verdienen und verlangen Gebühren. Zudem haben zahlreiche Analysen gezeigt, dass aktiv bewirtschaftete Fonds nicht besser als Indexe abschneiden.

Bei der ETF-Strategie setzst du auf Indexe resp. Abbildungen von Finanzmarkt-Bereichen. Das Angebot an ETFs ist riesig. Du kannst z.B. in einen MSCI World ETF investieren, dieser referenziert auf rund 1'500 verschiedene Aktientitel aus Industrieländern aller Welt. Es gibt aber auch länder- oder regionenspezifische ETFs (z.B. auf den SMI, DAX oder S&P500), ETFs auf Rohstoffe wie Gold oder Silber, oder themenbezogene ETFs wie den Schweizer Immobilienmarkt. Oftmals wird die Zwei-Drittel-Ein-Drittel-Regel empfohlen. Dabei werden rund 60-70% in einen Weltmarkt-ETF investiert, und der Rest in "ausfstrebende Schwellenländer" (sogenannte Emerging Markets). Man kann aber den letzten Drittel auch nochmals unterteilen z.B. in Emerging Markets und einen ETF auf den US S&P500-Index (500 grösste US-Aktientitel). Es gibt ausschüttende  oder reinvestirende ETFs.

Der grosse Vorteil an ETFs sind deren geringen Gebühren. Diese sogenannten Total Expense Ratio (TER) werden in den jeweiligen ETF-Datenblättern transparent ausgewiesen.

Eine reine Aktien-Strategie ist grundsätzlich risikoreicher als wenn du auf Fonds oder ETFs setzst. Umgekehrt kannst du aber bei Aktien von grösseren Gewinnen profitieren, und je nach Aktie wird eine Dividende ausbezahlt. Wenn du in Aktien investieren möchtest, emfehlen wir dir solide Titel und jene aus verschiedenen Branchen zu kaufen. Diese Streuung bezeichnet man als Diversifikation. Gerade wenn du bei Fr. 0.- startest, könnte die Vorstellung, ein breites Portfolio aufzubauen, etwas Überforderung auslösen. Aber a) irgendwann hat jede:r mal begonnen und b) nimm dir einfach Zeit. Konkret kann das bedeuten, dass du z.B. monatlich Fr. 500.- sparst, dann nach 2 Monaten wenn Fr. 1'000.- zusammengekommen sind, kaufst du einen ersten Titel. Danach sparst du wieder 2 Monate und kaufst dir dann für Fr. 1'000.- den nächsten Titel. Auf diese Weise hättest du nach einem Jahr bereits ein Portfolio mit 6 verschiedenen Aktien zum Total-Einstandspreis von Fr. 6'000.-. Und so wächst und wächst dein Portfolio über all die Jahre.

Selbstverständlich ist es möglich und auch empfehlenswert, dein Depot mit verschiedenen Produkten aufzubauen und demzufolge ETFs und Aktien beizugeben. Überlege dir, welche Strategie du fahren möchtest, und ziehe diese konsequent durch. Überlege dir gründlich, in wie welchen Prozentanteilen und in welche Finanzprodukte du deine monatliche Sparbeiträge investieren möchtest. Am besten notierst du dir deine Strategie auf einem Blatt Papier. Hier im Bericht "Meine Strategie" erkläre ich dir, wie ich vorgegangen bin, und weshalb ich ein Swissquote-Depot und ein yuh-Depot habe.

Erstelldatum: 21.09.2023 | Letzte Aktualisierung: 16.10.2023